Cuando la voz en el teléfono dijo que ella y su esposo, Kevin, habían sido preaprobados para un préstamo hipotecario de $114,000, la voz de Wanita Ordway tembló, luego se quebró y luego se disolvió en lágrimas.

En el otro extremo, la originadora de Welcome Home Loan, Kathi Paradis, estaba preocupada. "¿Necesitas que llame a alguien para pedir ayuda?" Después de declararse en bancarrota, Kevin y Wanita se preguntaron si alguna vez volverían a ser propietarios de una casa. Un Welcome Home Loan fue la respuesta.

Wanita estaba bien. Mejor que bien, en realidad. Estaba emocionada.

Hasta ese momento, ella y Kevin se habían preguntado: "¿Cuándo será nuestro turno de comprar una casa?"

Tenían razones para creer que el tiempo nunca llegaría de nuevo. Cuando tuvieron una casa años antes, el crédito de Kevin se arruinó cuando su información personal y financiera fue robada de su compañía hipotecaria.

Luego, la empresa fue comprada por un banco multinacional, que aumentó sus pagos mensuales de depósito en garantía a cuatro veces la suma de sus impuestos y seguros.

En medio de esos problemas, Wanita, que tiene una discapacidad, se sometió a tres cirugías y necesitó medicamentos costosos. Y la pareja acogió y cuidó al padre de Kevin, que tenía cáncer terminal.

El banco no bajó el depósito en garantía, por lo que después de meses de elegir entre el pago de la hipoteca y los alimentos y medicinas, los Ordway se declararon en bancarrota. Su casa fue embargada para el verano siguiente.

Alquilaron un par de veces, pero Kevin es un tipo que necesita proyectos, ya sea elaborando muebles finos o construyendo muros de contención de piedra. Cuando los propietarios no reparaban, por ejemplo, un sistema de calefacción o un porche que se había derrumbado bajo Wanita, Kevin los arreglaba. A sus caseros no les gustó eso.

Así que Wanita llamó a los bancos locales para pedir préstamos hipotecarios, pero su historial de bancarrota interrumpió esas conversaciones. Luego, su agente de alquiler mencionó los préstamos del Fondo de Préstamos Comunitarios de New Hampshire para casas prefabricadas. Wanita envió una solicitud.

Cuando estaban explorando alquileres, los Ordway habían pasado por delante de una casa prefabricada de doble ancho en venta en un par de acres en Grafton. Carecía del garaje o taller que Kevin quería, pero pensó: "Podría jugar con él".

Compraron esa casa y ese terreno con un préstamo Welcome Home en septiembre de 2013. Su hipoteca mensual, seguro e impuestos combinados fueron $535 menos de lo que habían pagado por el alquiler.

Era su turno. Otra vez.

Esta historia apareció originalmente en el informe anual de 2015 del Fondo de Préstamos Comunitarios de New Hampshire.