Lorsque la voix au téléphone a dit qu’elle et son mari, Kevin, avaient été préapprouvés pour un prêt immobilier de 114 000 $, la voix de Wanita Ordway a tremblé, puis s’est fissurée, puis s’est fondue en larmes.

De l’autre côté, Kathi Paradis, initiatrice de Welcome Home Lomade, était préoccupée. « Avez-vous besoin que j’appelle quelqu’un à l’aide ? » Après une faillite, Kevin et Wanita se sont demandé s’ils pourraient à nouveau posséder une maison. Un prêt Welcome Home a été la réponse.

Wanita allait bien. Mieux que bien, en fait. Elle était ravie.

Jusqu’à ce moment-là, elle et Kevin s’étaient demandés : « Quand est-ce que ce sera notre tour d’acheter une maison ? »

Ils avaient des raisons de croire que le temps ne reviendrait jamais. Lorsqu’ils avaient une maison des années auparavant, le crédit de Kevin a été détruit lorsque ses informations personnelles et financières ont été volées à leur société de prêt hypothécaire.

Ensuite, l’entreprise a été rachetée par une banque multinationale, qui a augmenté ses paiements mensuels de séquestre à quatre fois la somme de ses impôts et de ses assurances.

Au milieu de ces problèmes, Wanita, qui a un handicap, a subi trois interventions chirurgicales et a eu besoin de médicaments coûteux. Et le couple a pris soin du père de Kevin, qui avait un cancer en phase terminale.

La banque n’a pas voulu réduire le séquestre, alors après des mois à choisir entre le paiement de l’hypothèque et la nourriture et les médicaments, les Ordway ont déclaré faillite. Leur maison fut saisie l’été suivant.

Ils ont loué quelques fois, mais Kevin est un gars qui a besoin de projets, qu’il s’agisse de fabriquer de beaux meubles ou de construire des murs de soutènement en pierre. Lorsque les propriétaires refusaient de réparer, par exemple, un système de chauffage ou un porche qui s’était effondré sous Wanita, Kevin les réparait. Leurs propriétaires n’aimaient pas ça.

Wanita a donc appelé les banques locales au sujet des prêts immobiliers, mais leur histoire de faillite a coupé court à ces conversations. Ensuite, leur agent de location a mentionné les prêts du New Hampshire Community Loan Fund pour les maisons préfabriquées. Wanita a envoyé une candidature.

Alors qu’ils étaient à la recherche de locations, les Ordway étaient passés devant une maison préfabriquée à double largeur à vendre sur quelques acres à Grafton. Il n’y avait pas le garage ou l’atelier que Kevin voulait, mais il s’est dit : « Je pourrais jouer avec. »

Ils ont acheté cette maison et ce terrain avec un prêt Welcome Home en septembre 2013. Leur hypothèque mensuelle, leurs assurances et leurs impôts combinés étaient de 535 $ de moins que ce qu’ils avaient payé pour le loyer.

C’était leur tour. Encore.

Cet article a été publié à l’origine dans le rapport annuel 2015 du New Hampshire Community Loan Fund.